A hitelkártya -tartozások konszolidálásának legjobb módja személyenként változik, anyagi körülményeitől és preferenciáitól függően. Egyesek számára az adósság konszolidálásának legjobb módja az lehet, hogy először a kisebb egyenlegeket törleszti, majd hozzáadja ezeket a kifizetéseket a nagyobb számlákhoz, amíg meg nem fizetik őket. Mások fontolóra vehetik az egyenlegek átutalását hitelkártyára vagy konszolidációs hitelt.
Az egyenlegek hitelkártyára történő összevonása vagy hitel igénybevétele azonban kockázatos lehet, mert ha további pénzkölcsönre van szüksége, csábító lehet az egyik nulla egyenlegű számla használata. Ekkor nő az adósság, és gyorsan anyagi bajba kerülhet.
Mindazonáltal elkerülheti, hogy eladósodjon, mielőtt megtörténik. Íme néhány tipp az eljutáshoz:
- Tartsa alacsonyan az egyenlegeket, hogy elkerülje a további kamatokat és fizesse a számlákat időben.
- Rendben van hitelkártya, de felelősségteljesen kezelje őket. Ez megőrzi a hiteljelentésének előzményeit. Azok, akik nem rendelkeznek hitelkártyával, magasabb hitelkockázatnak számítanak.
- Kerülje az adósság körüli mozgást hitelkonszolidációs kölcsönnel. Inkább fizessen érte.
- Ne nyisson több új hitelkártyát a rendelkezésre álló hitel növelése érdekében. Fennáll annak a kockázata, hogy több adósságot halmoz fel, amit esetleg nem tud fizetni.
Annak ellenére, hogy bárki igyekszik okosan kezelni a pénzét, az anyagi nehézségek néha munkahelyi elvesztés, egészségügyi állapot, válás vagy más életesemények miatt merülnek fel.
Ha problémái vannak a megélhetéssel, forduljon segítségért a hitelezőihez vagy egy törvényes nonprofit ügynökséghez, amely a hiteltanácsadási szolgáltatásokra szakosodott. Tegye meg ezt a lehető leghamarabb, hogy lássa, hogyan segíthet a konszolidált adósság a pénzügyi stressz terheinek enyhítésében. Minél tovább vársz, annál több kihívással kell szembenézned. Az adósságkonszolidáció gyakran a legjobb alternatíva ezekben a helyzetekben, és egy tanácsadó segíthet a folyamatban.
Ezek a legjobb módok a hitelkártya -tartozások konszolidálására
A hitelkártya -tartozás konszolidálása a alacsony kamatláb lehetővé teszi, hogy az eladósodott háztartások fizessenek gyorsabban tartoznak és ugyanakkor fizetni is kevesebb az érdeklődés . Az egyenlegátutalási hitelkártyáktól a személyi kölcsönökig áttekintünk néhány lehetőséget, hogy megtaláljuk a legjobb módot az adósság gyors és olcsó törlesztésére.
Ez a három legjobb módszer a hitelkártya -tartozások konszolidálására, valamint az egyes módszerek előnyei és hátrányai.
1. Használjon hitelkártyát az egyenlegátutaláshoz
Kissé ironikus, de a hitelkártyák az egyik legjobb eszköz a hitelkártya -tartozások megszilárdítására és megszüntetésére. Sok kártyát az eladósodott kártyabirtokosok szem előtt tartásával terveztek, olyan ajánlatokkal, amelyek 0% -os kamatlábat tartalmaznak az egyenlegátutalásokra akár 21 hónapig.
Két dolgot kell figyelembe venni az egyenlegátutalási hitelkártya kiválasztásakor: az átutalt egyenlegek kezdeti 0% -os kamatperiódusa és a kártya tulajdonosának felmerült egyenlegátviteli díj.
Azok, akik gyorsabban tudják törleszteni tartozásukat, előnyben részesíthetik azt a kártyát, amelynek időtartama ÁPRILIS 0% -kal rövidebb bevezető a mérlegátutalásokra 0% -os egyenlegátutalási díj fejében. Mások előnyösebbnek találhatják, ha kis egyenlegátutalási díjat fizetnek egy hosszabb 0% -os kezdeti kamatperiódus feloldásához.
A következő három kártyát választottuk ki a legjobb hitelkártyák listájából az egyenlegátutaláshoz.
| Chase Slate® | 15 számlázási ciklus | A jóváhagyást követő 60 napon belül nem kell díjat fizetni. Ezt követően a díjak az átutalt összegek 5 vagy 5% -ára emelkednek, attól függően, hogy melyik a nagyobb. |
| Citi Simplicity® | 21 számlázási ciklus | Az átutalt összegek 5 vagy 3% -a, attól függően, hogy melyik a nagyobb. |
Adatforrás: kártyakibocsátók.
A 15 számlázási ciklusban (kb. 15 hónap) kifizethető egyenlegek esetében a Chase Slate ® egyértelmű győztes. A jogosult kártyabirtokosok elméletileg átutalhatják egyenlegeiket az első néhány napon 60 nappal a számlanyitás után , fizesse ki egyenlegeit a 15 számlázási ciklus 0% -os kamatperiódusa alatt, és ezért fizesse ki teljes mértékben hitelkártya -tartozását anélkül, hogy egy fillér kamatot sem fizetne. vagy az árak.
A Citi egyszerűsége ® jobb megoldás lehet azoknak a kártyatulajdonosoknak, akik arra várnak, hogy hosszabb időn belül kiegyenlítsék egyenlegeiket. A kártya különösen megdöbbentő 0% -os bevezetési időszakot kínál, amely 21 számlázási ciklust, azaz nagyjából 21 hónapot ölel fel. Az egyenlegátutalási díj azonban kevésbé jövedelmezővé teheti a gyorsabban kifizethető egyenlegeket, tekintve, hogy a 3% -os díj 150 dollárt tesz ki 5000 dolláros egyenlegátutalás esetén. Nem hatékony díjat fizetni hosszabb ideig, hogy kiegyenlítse az egyenleget, ha nincs rá szüksége.
A legjobb stratégia az, ha olyan kártyákkal kell kezdeni, amelyekből hiányzik az egyenlegátutalási díj, még akkor is, ha rövidebb a bevezetési időszakuk. Kezdje el a Chase Slate használatát ® például az egyenlegek kifizetése a bevezető időszakban, amennyire csak lehetséges, majd a fennmaradó egyenleg áthelyezése a Citi egyszerűségére ® hogy befejezze a fennmaradó egyenleg kifizetését.
A Citi Simplicity® és a Chase Slate® csak jó hitelképességet igényel , így jobb első kártyát jelentenek az egyenlegátutaláshoz, különösen akkor, ha hitelképességét befolyásolja a magas hitelkártya -egyenleg.
2. Fontolja meg a személyi kölcsönt
A személyi kölcsön jó módszer lehet a hitelkártya -tartozások konszolidálására és törlesztésére, de eredendően drágább módja az adósság törlesztésének, mint az egyenlegátutalási hitelkártya.
A Federal Reserve adatai szerint a 24 hónapos személyi kölcsön átlagos kamatlába februárban alig haladta meg az évi 10% -ot. Ez lényegesen magasabb, mint a legjobb ajánlatok közül elérhető 0% THM.
Természetesen alacsonyabb kamatlábak állnak rendelkezésre a kiváló hitelfelvétellel rendelkező hitelfelvevők számára. Számos bank 24% és 36 hónap közötti személyi kölcsönök esetében 5% körüli kamatot mutat a kiváló hitelképességű személyek számára. Ismét egy megoldás, de drágább, mint az egyenlegátutalási kártya, még azok számára is, akik kiváló hitelképességgel rendelkeznek. A személyi kölcsönt a második legjobb megoldásnak minősítem, amelyet érdemes feltárni, ha nem talál megfelelő méretű egyenlegátviteli kártyát a meglévő egyenlegek refinanszírozására.
3. Használja a saját tőkéjét
A lakáscélú hitel felhasználható az adósság alacsony kamatlábú konszolidálására, és több év (egyes esetekben öt év és 15 év) között törleszthető. További előnyként a lakáscélú kölcsön után fizetett kamat adólevonható, a jelzálog -kamatadó levonásának köszönhetően. A minősített hitelfelvevők akár 4% -os kamatot is kaphatnak, ami az adólevonások figyelembevétele után 3% alá csökkenhet.
Mielőtt azonban belecsúszna az alacsony kamatokba és a hitel visszafizetésének hosszabb időtartamába, fontolja meg a hátrányokat. Először is, az alacsony kamatláb lehet délibáb. Előfordulhat, hogy jelentős összeget kell fizetnie előzetes díjakért és értékelési költségekért, hogy biztosítsa a lakáscélú hitel alacsony kamatát, megszüntetve a kamatelőny egy részét. Ráadásul több hétig vagy hónapig is eltarthat a jegyzési folyamat befejezése, míg a személyi kölcsön- vagy egyenlegátutalási kártya néhány napon belül, minden bizonnyal kevesebb, mint egy hét alatt kinyitható és használatra kész.
Ezenkívül a lakáscélú hitel hihetetlenül kockázatos módja az adósság konszolidációjának. Ha nem fizet hitelkártyát vagy személyi kölcsönt, akkor a lehető legrosszabb eredmény egy bírósági ítélet, amely csődeljárásra kötelezi. Ha nem fizeti ki a lakáshitelt, akkor a legrosszabb forgatókönyv sokkal rosszabb: nemteljesítés, csőd és az otthon elvesztése a kizárás miatt.
Ez egy nagy kockázatú hitelfelvételi módszer, és a bankok által kínált alacsony kamatlábak tükrözik azt az alacsony kockázatot, amelyet a bankok vállalnak, amikor lakáscélú kölcsönt írnak. A bankok kedvelik az ilyen típusú kölcsönöket, mert tudják, hogy ha nem fizeti be a kifizetéseket, akkor elvihetik az otthonát, eladhatják azt egy kizáró aukción, és a legtöbb, ha nem az összes pénzt visszakaphatják. A hitelfelvevő megsemmisített hitellel marad, és új lakóhelyet keres.
Ön csak azért említette a lakáscélú hiteleket, mert ezeket általában az adósság konszolidációjának nagyszerű módjaként mutatják be, nem pedig azért, mert szerintetek jó módszer. Az igazság az, hogy a hitelkártya -tartozások refinanszírozásának egyik legrosszabb módját látom bennük, mivel a kockázat óriási, és mivel ösztönzik a hitelkártya -tartozás lassú törlesztését több éven keresztül, ami több pénzt eredményez kamatra, mint tőkére.
A legjobb módja a hitelkártya -tartozások megszilárdításának
Tekintettel a lakáscélú hitel jelentős kockázatára, úgy gondolom, hogy a hitelkártya -tartozások refinanszírozásának egyik módjaként le kell selejtezni. A második jelzálog- vagy lakáscélú hitel egyetlen előnye, hogy több idő áll rendelkezésre az egyenleg kifizetésére. A hátrányok közé tartozik a kizárás fokozott kockázata, potenciálisan magas előzetes költségek (értékelési és dokumentációs díjak), valamint a jegyzési folyamatra fordított többletidő és energia.
Így a személyi kölcsön vagy egyenlegátutalás marad a lehető legjobb megoldás. Az én véleményem az 0% egyenlegátviteli kártya vannak a út . Az ideális egyenlegátviteli stratégia a következő: nyisson átutalási kártyát egyenleg 0% alacsony vagy semmilyen díj nélkül az egyenlegátutalásért, utalja át egyenlegét a kártyára majd tárolja a fizikai kártyát olyan helyen, amelyhez nem kényelmes hozzáférni. Rejtse el régi hitelkártyáit, és kezdje el készpénzzel vagy terheléssel a költségvetést minden hónapban, hogy elkerülje a kísértést, hogy új egyenlegeket gyűjtsön össze, miközben kifizeti a régi adósságokat.
Azok, akiknek több időre van szükségük az egyenlegek kifizetéséhez, később aggódhatnak emiatt. Nincs hiány 0% THM egyenlegátviteli kártyából, amellyel egyenlegeket lehet átutalni a 0% bevezető időszak végén. Továbbá, ha az adósság végül túl nagynak bizonyul ahhoz, hogy kezelhető legyen, a kártyabirtokosok megkönnyebbülhetnek attól, hogy nem kockáztatták otthonukat az egyenleg konszolidálása érdekében, vagy hogy magasabb kamatokat kellett viselniük egy személyi kölcsönnél.
Adjunk hozzá egy kicsit pénz plusz pénztárca
Tudta, hogy a készpénz -visszafizetési hitelkártyák használata a mindennapi kiadásokhoz az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy megtöltse a zsebét némi extra készpénzzel?
Ez igaz . És ez az első választás az egyik legjövedelmezőbb kártya, amit láttunk. Íme néhány ok, amiért ez a legmagasabb minősítésű pénzvisszafizetési kártyánk:
- Akár 5% -os készpénz -visszafizetést is kereshet
- Könnyű biztosítani 1 148 USD (vagy több) értéket, miközben 0 USD éves díjat kell fizetnie
- A kezdeti THM 0% -ával több mint egy évig elkerülheti a vásárlási kamatokat és az egyenlegátutalásokat
De a legfontosabb: az első évben JELENTŐSEN megnövelheti készpénzes jutalmát.
Tartalom