Ha nem fizeti ki hitelkártya -számláját, akkor valószínűleg meg kell terhelnie a késedelmi díj , kihagyja a türelmi időszakot, és fizetnie kell büntetés mértékű kamat . Pontszámod a hitel is csökkenni fog ha legalább késik 30 nap a hitelkártya -számla kifizetésében. Ha fizetés nélkül folytatja, a kibocsátó bezárhatja fiókját, bár Ön továbbra is felelős a számlaért.
Ha nem fizeti ki elég hosszú ideig a számlát , a kibocsátó végül beperelni őt fizetni vagy eladni tartozását a behajtási iroda (aki beperelhet téged). De a hitelkártyás fizetésnél nem minden vagy semmi. Teljesen más történet, ha csak kifizeted minimális szükséges mennyiség .
Ha mindig legalább az előírt minimumot fizeti az esedékesség előtt , fiókja megmarad jó állapotban És nem kell szembenéznie késedelmi díjakkal, büntetési díjakkal vagy hitelkártya -károkkal. A fennmaradó egyenleg után csak a kártya szokásos mértékű kamatát kell fizetnie.
Ez történik, ha nem fizeti ki a kártyáját:
- Ha kifizeti a szükséges minimumot, de nem a teljes esedékes egyenleget: A teljes kifizetetlen egyenlege kamatot fog felhalmozni a kártya normál THM -e alapján. A türelmi időszakot is elveszíti, így az új vásárlások azonnal kamatot is felhalmoznak.
- Ha nem fizet semmit: Fiókját két késedelmes lejárati dátum után jelentik le késedelmesen a hitelintézeteknek. Ez károsítja a hitelképességet. Ezenkívül akár 38 USD felár is hozzáadható az egyenleghez (de nem haladhatja meg a minimális befizetést). A kibocsátó büntető THM -et is alkalmazhat az új vásárlásokra, bár ezt 45 nappal előre kell közölnie.
- Ha 60 nappal késik a minimális fizetéssel: a kibocsátó büntető THM -et alkalmazhat a teljes meglévő egyenlegére.
- Ha 180 napot késik a minimális kifizetésekkel: a hitelkártya -társaságnak le kell írnia az adósságát (adóveszteségnek kell tekinteni). De ez nem jelenti azt, hogy abbahagyják a fizetést. Eladhatják tartozásukat egy behajtási ügynökségnek, vagy dönthetnek úgy, hogy perelnek téged.
- Ha nem fizet 3 és 15 év között: kiszolgáltatott a pernek, attól függően, hogy melyik államban él. A vényköteles tartozás nem érvényes védekezés, amíg az állam elévülése le nem jár. Ha elveszít egy pert, és fizetésre kötelezik, előfordulhat, hogy a bére vagy a bankszámlája megszűnik.
Tehát a lényeg az, hogy mindig próbálja meg legalább a minimális fizetést végrehajtani a hitelkártyáján. Természetesen továbbra is tartoznak kamatokkal, de nem kell megküzdenie a hitelkártya nem fizetésének egyéb negatív következményeivel.
Ha lemaradt, a legfontosabb az, hogy utolérje az elmaradt minimális befizetéseket, és visszaállítsa fiókját jelenlegi állapotába. Ezt követően a cél az kell, hogy legyen, hogy kifizesse a teljes egyenleget két hónapig egymás után. Bár ezt könnyebb mondani, mint megtenni, ez visszaállítja a türelmi időszakot, és megállítja az új kamatok felhalmozódását.
Mi a teendő, ha nem tud fizetni
Mi történik, ha a minimális befizetések teljesítése meghaladja a lehetőségeidet, és úgy döntöttél, hogy nem tudod kifizetni a hitelkártya -számládat?
Csak ez: Amikor a pénzügyi valóság kisimítja mindennapi életünket, itt az ideje, hogy cselekedjünk. Okos, határozott és életet megváltoztató cselekvés.
Minél tovább vár a hitelkártya -probléma kezelésére, annál drágább lehet a helyzete - mondja Bruce McClary, a Nemzeti Hiteltanácsadási Alapítvány alelnöke. A fizetések elmaradása magasabb kamatokhoz, további büntetésekhez és a hitelképesség csökkenéséhez vezethet.
Mindezek a sajnálatos következmények hullámzó hatást válthatnak ki, amely veszélyeztet más pénzügyi prioritásokat. Bár az idő nem a barátod, amikor hitelválságban vagy, soha ne gondolj arra, hogy már késő segítséget kérni.
Hol és hogyan lehet segítséget kérni
A jó hír az, hogy vannak olyan cselekvések - azonnali, közbenső és hosszú távú -, amelyeket megtehetsz a helyes megoldás érdekében. Mostantól:
Lépjen kapcsolatba a kártya kibocsátóival
N szabály. # 1 az, hogy tájékoztatnia kell a hitelezőit arról, hogy pénzügyi bajban van. Magyarázza el helyzetét. Ha anyagi gondokkal küzd (elbocsátottak vagy váratlan kiadásokkal jár), akkor a tények közlésével nagyobb valószínűséggel csökkenti lazaságát. Még akkor is, ha ez egyszerűen a túlköltekezés problémája, ha eddig időben jártál, talán mosolyognak rád.
McClary szerint lehet, hogy némi megkönnyebbülést fognak nyújtani, amíg rendezi anyagi helyzetét. De ha nem kérdezi, soha nem fogja tudni, mit tehetnek annak érdekében, hogy elkerüljék a fizetések elmaradását.
Bár nincs garancia arra, hogyan segíthetnének, engedélyezhetnek egy hónap kamatfizetést vagy akár engedélyt a fizetés kihagyására.
Nem te leszel az első bajba jutott ügyfél, aki kapcsolatba lép a hitelezőjével. Kérdezd meg, mit tesznek általában másokért az Ön helyzetében.
Eközben próbáljon tárgyalni némi engedékenységről. Részleges fizetés magyarázat nélkül történő elküldése nem segít; Felajánlása, hogy ezt megteheti, miközben beszél a hitelező képviselőjével.
Amikor megpróbál kitalálni dolgokat, ne tegyen olyan ígéreteket, amelyeket nem tud betartani.
Kérjen külső segítséget
Amire szüksége van, az egy kéz. A szakértők ritkán teszik ezt egyedül. A legjobb profi golfozók bíznak edzőikben. Így vannak a legjobb teniszezők, a Pro Bowl hátvédjei és az All-Star baseball játékosok is. Az elnökjelöltek mindenféle stratégára támaszkodnak.
Miért ne vennének fel szakértőket azok az emberek is, akik nem jártak sikerrel a pénzkezelésben?
Beszéljen egy személyes pénzügyi szakértővel, például egy nonprofit hiteltanácsadóval, mondta McClary. Személyre szabott útmutatást tudnak nyújtani Önnek, hogy segítsen leküzdeni hitelkártya -kihívásait és visszatérni a pénzügyi céljai felé.
Nem kevesebb, mint a szövetségi kormány Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodája egyetért, és hozzáteszi: Mielőtt regisztrálna, kérdezze meg, felszámítják -e, mennyit és milyen szolgáltatásokat nyújtanak.
Kerülje a profitorientált adósságcsökkentő társaságokat, és fuss, ha a következők valamelyikét hallja:
- Az adósságok törlése előtt beszedett díjak
- Garanciák, amelyek eltüntethetik adósságát
- Javasoljuk, hogy hagyja abba a kommunikációt a hitelezőkkel.
- Azt mondják, hagyja abba a minimális kifizetések teljesítését
Ahogy Marie Kondo felelősségre vonja ügyfeleit azért, hogy elkötelezték magukat a szabadság és az öröm érdekében életük rendezése mellett, a nonprofit hiteltanácsadóval való adósságkezelési programba való beiratkozás elvezet az adósságok zűrzavarának hegyétől a pénzügyi szabadság felé.
Figyelembe véve a B szót: csőd
Gondold át alaposan ezt, mert ha egyszer elkötelezed magad a csőd , a másnaposság egy ideig fennmarad: hét év, ha a 7. fejezetet választja, a közvetlen csőd, amelyben vagyonának nagy részét felszámolják az adósságainak fedezésére, a többit pedig feloldják; 10 év, ha a 13. fejezet átszervezését választja, amelyben azt a tervet állítja elő, hogy a közvetítőkön keresztül három -öt évig fizeti ki a hitelezőit.
A csőd-mondja Dan Grote, a denveri Latitude Financial Group partnere-egyfajta végső megoldás, de bizonyos helyzetekben megfelelő, és nem jelenti azt, hogy halálos csapás. Ez egy olyan változás, amely akkor megfelelő, ha valóban nincs más alternatíva.
Vizsgálja meg kiadásait; Értékelje újra a költségvetését
Van költségvetése, nem? Ellenkező esetben beállíthat egyet tetszőleges számú ingyenes költségvetési alkalmazás vagy online költségvetési program használatával. A legfontosabb, mondja Cecilia Case, portlandi, oregoni székhelyű pénzedző, hogy megállítsa a vérzést. … [Az embereknek] meg kell találniuk a módját annak, hogy megakadályozzák az újabb adósságok bekövetkezését.
Mindezek mentén Alexandra Tran, egy pénzügyi blogger és egy digitális e-kereskedelmi és logisztikai vállalat digitális marketing szakembere arra buzdít, hogy foglalkozzon bankszámláival. Naponta követi az övét a Credit Karma és a banki alkalmazások segítségével.
Amikor látom a pénzem, mondja Tran, tudom, mikor nem szabad költenem.
Következésképpen ez a megfelelő alkalom arra, hogy ellenőrizze a hitelkártyáit és a bankszámlakivonatát, hogy nincsenek -e olyan automatikus előfizetéses fizetések, amelyeket ritkán használ, vagy amelyek nélkül megteheti. Ez egy jó alkalom arra is, hogy alaposan megnézze, hová megy a pénze.
Végső soron a pénzzel való győzelem a jó támadásban, a jó védekezésben és a különleges csapatokban játszódik le - ez követés, mondta Grote. Eléri azt, amit követ.
Adjon hozzá jövedelemforrásokat
A költségek csökkentése mellett figyeljen a jövedelem növelésének módjaira. Megérdemli a fizetésemelést? Ismerje meg, miért érdemli meg (Tipp: Ennek oka nem lehet az, hogy több pénzre van szüksége - mindenkinek szüksége van rá), írjon a piaci értékéhez kötött javaslatot, és beszéljen a felettesével.
Nézze meg, hol szerezhet meg lábat szabadúszóként vagy a koncertgazdaságban. Fedezze fel az Upwork -t, a Gurut és a TaskRabbit -ot, hogy három nevet említsen, amelyek összekötik az álláskeresőket a teljes állást igénylőkkel.
Jobb, ha önálló vállalkozóként tevékenykedik egy olyan területen, ahol van tapasztalata, de ez nem nélkülözhetetlen-mondja Priyanka Prakash, a New York-i Fundera vezető írója. Kezdheti alacsony óradíj felszámításával, hogy vonzza az ügyfeleket. Ha jó munkát végez, jó véleményeket kap az ügyfelektől, és növelheti az arányát.
Van néhány elképesztő módja annak, hogy megszabaduljon az adósságtól, és rendbe tegye a pénzügyeit - mondja Vicky Eves, pénzügyi blogger Wiltshire -ből (Egyesült Királyság) (ibeatdebt.com), ezért ne ragadjon el abban a zűrzavarban, hogy csak egyre korlátozódik vagy két lehetőség!
Amit Eves tett, az valóban újszerű, megjelenik egy televíziós műsorban, és annyit keres, hogy törli adósságának felét. Szokatlan, persze. Kívül a dobozon? Teljesen? Megvalósítható? Hallottunk rosszabb ötleteket is.
Van mit online eladni? Az eBay -től a Craigslist -től a Poshmark -ig és még sok másig soha nem volt jobb alkalom, hogy a legjobb árat kapja meg azokért a dolgokért, amelyek nélkül élhet.
Mindenekelőtt ne vonuljon vissza. A hitelezők kapcsolattartásának elkerülése rontja a pénzügyi ügyeit. A normális emberekkel való kapcsolat elkerülése depresszióhoz és reménytelenség érzéséhez vezethet.
Nagy a stressz az anyagi nehézségekkel, ezért fontos, hogy tegyünk valamit a lelkünk megőrzése érdekében - mondja Olga Kirshenbaum, a Rags to Riches Consulting tulajdonosa. A hálózati és önkéntes rendezvényeken való részvétel lehet az elkötelezettség és kapcsolattartás módja, talán ez vezethet a következő munkahelyéhez.
Talpra állhat. És valószínűleg gyorsabban megteheti, mint gondolta. Tegyen lépéseket, kommunikáljon, konzultáljon szakértőkkel, maradjon kapcsolatban és vegye át az irányítást. Jövőre meg fogsz lepődni, hol vagy most.
A nem fizetés következményei
Figyelj, előfordul. Sürgősségi költség jelenik meg. Orvosi vészhelyzet vagy természeti katasztrófa támad rád. A szövetségi kormány több mint egy hónapra bezár. Vagy talán túl van a költségvetésen. Bármi legyen is az oka, semmi jó nem származik abból, ha nem fizeti ki a hitelkártya -számláját. A kibocsátó megállapodásban minden benne van.
Csak hozzá kell tennem a szörnyűséget: Ha elmarad a fizetéseivel, ne is gondoljon arra, hogy megpróbálja összegyűjteni a mérföldeket vagy jutalompontokat.
Késedelmes fizetés
A késedelmes fizetés 25 dollár késedelmi díjat vonhat maga után az első szabálysértésért. És ez közvetlenül hozzáadódik az egyenlegéhez, így még többet kell fizetnie. A későbbi késedelmes fizetés még magasabb díjakat is eredményezhet, akár 35 dollárig.
A jó hír az, hogy a késedelmi díj nem lehet magasabb, mint az esedékes minimális fizetés. Ha legalább 10 dollárral késik, késedelmi díja nem haladhatja meg a 10 dollárt. Ennek eredményeként sok hitelkártya -kibocsátó minimum 25 dollárban határozza meg a minimális befizetést.
Hatás a THM -re
Egy másik ok a lépésekre: az elmúlt 60 napban későn járó számlák meredek kamatemelést vonnak maguk után, egyes esetekben akár 30% -ot is.
Ez rossz, igaz? Rosszabb esetben a megállapodás előírhatja, hogy bár a büntetés előtti vásárlások esetén THM-visszavonásra jogosult, ha hat hónapig időben fizet, a kötbér mértéke határozatlan ideig folytatódhat az új vásárlásoknál.
Ha hitelkártya -számlákkal zsonglőrködik, néhány dolgot tartson szem előtt:
- Egyes kártyakibocsátók megállapodások részeként nem rendelkeznek büntetés mértékével. Ellenőrizze a megállapodásokat, és ellenőrizze, hogy ez igaz -e bármelyik kártyájára.
- Ha nulla kamatú kártyája van, mindenképpen tartsa naprakészen, különben elveszítheti a bevezető árfolyamot.
- Ha több kártyája van egy kibocsátónak a pénztárcájában, akkor az egyik kártya késése növelheti a THM -et a többin.
Hatás a hitelképességre
A magasabb díjakkal és THM -ekkel együtt a késedelmes vagy késedelmes fizetés csökkentheti hitelképességét. Érdekes módon a kártyakibocsátók és a hiteljelentő ügynökségek különböző definíciókkal rendelkeznek a késésről. Míg a hitelező díjakat és egyéb díjakat kezdeményezhet az esedékesség utáni első napon, a számlája a hitelintézetek szemében csak 30 nap elteltével késedelmes.
Az időben történő fizetés a fogyasztói hitelminősítés 35% -át teszi ki, így a késedelmes fizetés jelentős büntetést vonhat maga után. Aki hibátlan eredménnyel rendelkezik, akár 100 pontot is kaphat egyetlen késedelmes fizetésért. Azok, akiknek kevesebb a hitelképessége, kevesebb pontot veszítenek a késedelmes fizetés miatt; a megbízhatatlanság már beépült a pontszámaiba.
MyFICO.com Világosan fogalmaz: a további késedelmes kifizetések, valamint a 60 vagy 90 napon belül esedékes kifizetések zárhatják a hitelképességet, valamint köthetnek adósságrendezést (ahol a hitelező kevesebbet fogad el, mint a tartozás)
A részleges fizetés mítosza
A hitelkártya -kibocsátók nem díjaznak részvételt. Vagyis nem mentesítik a késedelmes fizetőket, mert a minimális tartozásnál kevesebbet küldtek. Előzetes megállapodások hiányában a hitelező a részleges kifizetést lényegében a késedelmes fizetéssel fogja figyelembe venni.
Egy figyelmeztetés: a többszörös részleges kifizetések, amelyek megfelelnek vagy meghaladják a minimumot, és az esedékesség előtt érkeznek meg, megőrzik jó hírnevét.
Felszámolás
A törlés akkor következik be, amikor a kártyakibocsátó arra a következtetésre jut, hogy a tartozást nem lehet behajtani, ami általában akkor következik be, amikor egy számla 180 nappal késedelmesebb, azaz hat hónap minimális fizetés nélkül. A kedvezmény lehetővé teszi a hitelező számára, hogy adókedvezményt követeljen a rossz adósság miatt; Ez azonban nem jelenti azt, hogy az adós félreállt.
A kibocsátó továbbra is a behajtási ügynökségen keresztül keresheti a tartozást, vagy nagy kedvezménnyel eladhatja a számlát; Ön azonban a horogra marad a teljes összegért.
Ha eladja adósságát, legyen teljesen biztos abban, hogy ha hajlandó és képes fizetni, akkor pénzt küld a fiókja új tényleges tulajdonosának. A gyűjtési csalások bővelkednek, és áldozatul esnek az akaratlan adósoknak.
Ezenkívül számíthat arra, hogy hitelképessége akár hét évig is fekete lesz. A kedvezmény, valamint a késedelmes fizetés rekordja megnehezíti az új hitel megszerzését, a jelzáloghiteleken át az autó- és személyi kölcsönökön át az új hitelkártyákig. Még mindig kaphat egyet, de nagyon magas kamatokkal jár.
Ne feledje ezt is: Ha tárgyalhat a kiegyenlítésről kevesebbért, mint a tartozás, akkor az IRS felé tartozhat a megbocsátott összegért. A következményekről konzultáljon egy jövedelemadó szakértővel.
Röviden, a lemondásokkal kapcsolatban abszolút nem szeretne oda menni.
Követelések és zálogjogok
Legyen biztonság: Miután megszerezték az adósságára vonatkozó jogokat, a behajtási ügynökségek utánad mennek. Ezt teszik.
Bár a törvény korlátozza a közvetlen zaklatást, fenyegetést vagy hamis állításokat, a behajtási ügynökségek bizonyos mértékig kitartóak lesznek, és többféle módon is felveszik Önnel a kapcsolatot: telefonon, szöveges üzenetben, e -mailben, rendes levélben, amíg ezt írásban közlik vele. , hogy kiüsse őt. A hitelesített levélben küldött megszűnési és lemondási levél a legjobb módja a kommunikáció leállításának.
Ezt követően valószínűleg csak kétszer fog hallani felőlük: egyszer, hogy közölje, hogy felhagynak a kapcsolatfelvétellel, és egyszer, hogy közölje Önnel (vagy ügyvédjével, ha képviselteti magát az ügyben), hogy beperelte magát a behajtás érdekében. Adósság.
Ha idézést kap, jegyezze fel a naptárába. Ha nem jelenik meg a tárgyaláson, automatikusan veszít.
Ha a kártyakibocsátó vagy a behajtási iroda ítéletet hoz a bíróságon, vagyis a bíró kötelezi Önt a fizetésre, az eredményt jelentik a hitelintézeteknek, csökkentve a hitelpontszámát.
Ha fizetésre kötelezik, feldíszítheti és / vagy befagyaszthatja bankszámláját. Ezenkívül a kártya kibocsátójától vagy a beszedő ügynökségtől felmerülő jogi költségeket is felszámíthatnak a behajtási kísérlethez szükséges intézkedésekért.
Jogi nyilatkozat:
Ez egy tájékoztató jellegű cikk.
A Redargentina nem ad jogi vagy jogi tanácsot, és nem is kívánják jogi tanácsnak tekinteni.
Ennek a weboldalnak a nézője / felhasználója csak útmutatásként használhatja a fenti információkat, és a döntés meghozatala előtt mindig vegye fel a kapcsolatot a fenti forrásokkal vagy a felhasználó kormányzati képviselőivel a legfrissebb információkért.
Források:
Porter, T. (2018, november 17.) Az amerikai háztartások közel egymilliárd dollárral magasabbak, mint a 2008 -as recesszió előtt voltak. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (2018. november 20.) Nagy kockázatú emelés: A hitelkártya -elkövetések a pénzügyi válság csúcsán vannak a legkisebb 4 705 amerikai bankban. Felépült https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (2018. május 3.) Orvosi válságok kifizetése, pénzügyi nyugdíjazási félelmek. Felépült https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, január 7.) Ha nem tudja fizetni a minimális hitelkártyás fizetést. Felépült https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (2018. november 21.) 6 fő hitelkártya -hiba. Felépült https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, augusztus 7.) Hogyan befolyásolja a késedelmes fizetés a hitelt? Felépült https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Tartalom
- Ez történik, ha nem fizeti ki a kártyáját:
- Mi a teendő, ha nem tud fizetni
- Hol és hogyan lehet segítséget kérni
- Lépjen kapcsolatba a kártya kibocsátóival
- Kérjen külső segítséget
- Figyelembe véve a B szót: csőd
- Vizsgálja meg kiadásait; Értékelje újra a költségvetését
- Adjon hozzá jövedelemforrásokat
- A nem fizetés következményei
- Késedelmes fizetés
- Hatás a THM -re
- Hatás a hitelképességre
- A részleges fizetés mítosza
- Felszámolás
- Követelések és zálogjogok
- 25 motiváló bibliai vers erről ...
- Hogyan vásároljunk autót hitel nélkül
- A betéti kártyámat ellopták, és pénzt vettek ki, mit tegyek?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Mire való?
- Walmart hitelkártya igénylése
- Hogyan bérelhetek lakást hitel nélkül az USA -ban?