Honnan tudhatom, hogy mennyi pénzem van a 401k -ben? Ha már rendelkezik 401 (k) értékkel, és szeretné ellenőrizni az egyenleget, akkor ez nagyon egyszerű. Papír vagy elektronikus úton meg kell kapnia fiókja kimutatásait . Ha nem, beszéljen az osztályával Munkája emberi erőforrásai és megkérdeztem, hogy ki a szolgáltató, és hogyan lehet hozzáférni a fiókjához. A vállalatok hagyományosan nem kezelik a nyugdíjakat és a nyugdíjszámlákat. Kiszervezik a befektetési menedzsereknek.
A legjobb 401 (k) befektetési menedzserek közé tartozik a Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Jelentés lekérése, T. Rowe Price ( FACSATORNA ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones és mások.
Miután megtudta, ki a terv szponzora vagy befektetési menedzsere, keresse fel a webhelyét, és jelentkezzen be, vagy állítsa vissza bejelentkezési adatait, hogy megtekintse fiókja egyenlegét. Ha nem rendelkezik felhasználónévvel és jelszóval a fiókhoz, bizonyos biztonsági intézkedéseken kell átesnie.
Ennek nagy részét fedezni kell, amikor elkezdik a 401 (k) -ot, amikor felveszik, vagy amikor rendelkezésre áll a nyugdíjszámla -lehetőség. Meg kell adni az olyan részleteket, mint a hozzájárulások, a vállalati egyezés, valamint az egyenlegelőzmények és a jelenlegi részesedések ellenőrzésére vonatkozó információk.
A 401 (k) megtalálása egy olyan munkahelyen, ahol már nem dolgozik, egy kicsit más.
Tegyük fel, hogy abbahagyja a munkát, és újat kezd. Nem fordította át nyugdíját az IRA -ra. Ez a pénz nem megy el. Még mindig ott van, még mindig a tiéd. Ennek megszerzéséhez vegye fel a kapcsolatot Emberi erőforrások a korábbi munkáltatójától . Ha nemrégiben történt lépés, nem lehet túl bonyolult nyomon követni. Ha már egy ideje, hasznos, ha bemutatja a régi azonosítót és nyilatkozatokat.
Hogyan találhatom meg a 401K egyenlegem?
Hogyan ellenőrizhetem a 401k -t. A 401 (k) terv használata a nyugdíjra való megtakarításhoz lehetővé teszi, hogy megtakarításait automatikus pilótára fordítsa, automatikus bérszámfejtéssel. Ezenkívül adómentességet kap a hozzájárulásaiért, és a bevételek addig nem adóznak, amíg ki nem vonja a kifizetést a számláról. Ahhoz azonban, hogy megbizonyosodjon arról, hogy álmai visszavonulásáig tart, időről időre ellenőriznie kell 401 (k) egyenlegét. A 401 (k) egyenleg ismerete mellett az is fontos, hogy tudja, hogy a fiókjából mennyit vásárolt, különösen, ha a közeljövőben munkahelyváltást fontolgat.
A 401 (K) terv egyenlegének ellenőrzése
A 401 (k) tervének legalább évente egyszer egyéni juttatási nyilatkozatot kell adnia ha a 401 (k) terv nem teszi lehetővé a befektetések közvetlen irányítását a számláján, vagy legalább negyedévente, ha tudja irányítani befektetéseit.
Ezen számlakivonatok mellett néhány 401 (k) terv online hozzáférést kínál nyugdíjszámlájára, hogy ellenőrizze egyenlegét vagy kiegyenlítse portfólióját. A vállalat humánerőforrás -osztálya minden információt megadhat Önnek Be kell állítania egy online bejelentkezést a 401 (k) egyenleg ellenőrzéséhez.
Mennyi legyen a 401k -m?
Nincs egyetemes válasz a kérdésre: Mennyi legyen a 401k-m? Bár a lehető leghamarabb el kell kezdenie befektetni egy 401k -ba, előfordulhat, hogy néhányan nem kapják meg azonnal ezt a lehetőséget, és ez így van rendjén. A lényeg, hogy tegye meg, amikor csak teheti.
Amikor végre elkezd befektetni, van néhány jó hüvelykujjszabály, amelyek segítenek ésszerű döntést hozni arról, hogy mennyi kell a 401k -ben.
- 30 évesen , legalább egy éves jövedelemmel kell rendelkeznie 401 000 -en. Ez azt jelenti, hogy ha 60 000 dollárt keres, akkor ezt az összeget meg kellett volna spórolnia 401 000 -en.
- 40 évesen , legalább hároméves jövedelemmel kell rendelkeznie a 401 000 -en. Ez azt jelenti, hogy ha 40 000 éves korára 80 000 dollárt keresett, akkor legalább 240 000 dollárt kell megtakarítania 401 000 -en.
- 50 évesen , legalább ötéves jövedelemmel kell rendelkeznie a 401 000 -en. Ez azt jelenti, hogy ha 100 000 dollárra növelte a bevételét, akkor 500 000 dollárt kell megtakarítania 401 ezer dollárjában.
- Nyugdíjkorhatár (65 év) , legalább nyolc év jövedelemmel kell rendelkeznie a 401k -jén. Ez azt jelenti, hogy ha 150 000 dollárra növelte jövedelmét, akkor 1 200 000 dollárt kell megtakarítania 401 ezer dollárján.
Természetesen ezek csak általános szabályok. Ez azt jelenti, hogy csak egyet adnak neked durva megbecsülni, hogy mire lenne szüksége ideális esetben, mire elérné ezeket a korokat. Nem veszik figyelembe az egyéni jövedelmedet és tapasztalataidat.
A valóságban nincs egyetlen válasz arra, hogy mennyi kell a 401k -ben, és bárki, aki mást mond, vagy hazudik neked, vagy egyszerűen nem tudja.
Rengeteg számot húzhatnék ki, és megmutathatnám, mennyit spórol valaki a 20-30 éves korában, de ez két okból teljes időpocsékolás lenne:
- Lehetetlen összehasonlítani két befektetőt. Mindenkinek megvan a maga egyedi megtakarítási helyzete. Ezért butaság lenne összehasonlítani a Ph.D. hallgató több ezer diákhitel tartozással terhelt vagyonkezelői alap baba, aki az egyetem után az első hónapban kényelmes hat számjegyű vállalati állást kapott. Mindkettő nagyon másképp spórol, ezért nem érdemes összehasonlítani őket.
- A legtöbb ember nem áll készen a pénznyugdíjra. Az Amerikai Okleveles Könyvelői Intézet nemrég publikált egy tanulmányt, amely szerint az amerikaiak közel fele nem biztos abban, hogy megengedheti magának a nyugdíjat. Ez még ijesztőbb, ha figyelembe vesszük azt a tényt, hogy sokan túlbecsülik megtakarításaik összegét, amelyet nyugdíjba vonulásuk után felhasználhatnak .
Tehát ahelyett, hogy olyan apró részletek miatt aggódna, mint amennyit meg kellett volna spórolnia, koncentráljon a jövőre. Az a fontos, hogy te:
- Végezze el a kutatást. Amit már csinálsz, ha elolvasod ezt a cikket.
- Fegyelmezettnek lenni. Ez azt jelenti, hogy folyamatosan pénzt kell megtakarítani.
- Kezdje korán. A befektetés megkezdésének legjobb ideje tegnap volt. A második legjobb időpont most van. Tehát kezdje el, és ne aggódjon a többin.
Ezért olyan fontos, hogy pontosan megértse, mi az a 401k, és miért olyan fontos a nyugdíjas stratégiája szempontjából.
Kötvény: Ha több bevételi forrása van, segíthet átvészelni a nehéz gazdasági időket. Az INGYENES Végső Pénzkereső Útmutató segítségével megtudhatja, hogyan kezdjen extra pénzt keresni
Mi az a 401k?
A 401k egy erőteljes típusú nyugdíjszámla, amelyet sok vállalat kínál alkalmazottainak. Minden fizetési időszakban letétbe helyezi a fizetés egy részét adók előtt a számlán.
Nyugdíjszámlának hívják, mert óriási adókedvezményeket biztosít, ha nem vonja ki a pénzét 59½ (nyugdíjkorhatár) betöltéséig.
A 401k -fióknak pedig számos előnye van:
- Befektetések adózás előtt. A 401 ezres tervhez hozzájáruló pénz nem adózik, amíg 59½ -nél nem vonja vissza, ami azt jelenti, hogy sokkal több pénze van az összetett növekedésbe. Ha ezt a pénzt rendes befektetési számlára fektették be, annak egy része a jövedelemadóra kerül.
- Ingyenes pénz a munkáltatói megfeleltetéssel. A legtöbb 401k -t kínáló vállalat 1: 1 arányban felel meg Önnek a fizetés egy bizonyos százalékáig. Tegyük fel, hogy cége 5% -os egyezést kínál. Ha 100 000 dollárt keres évente, és az éves fizetésének 5% -át (5000 dollárt) fekteti be, akkor vállalkozása 5000 dollárra tehet, ami megduplázza a befektetését. Ingyen pénz!
- Automatikus befektetés. A 401k -val a pénzét kivesszük a fizetéséből, és automatikusan befektetjük, ami azt jelenti, hogy havonta nem kell brókerszámlára mennie. Ez egy kiváló pszichológiai trükk, amellyel továbbra is befektethet.
Nézze meg az alábbi táblázatot, amely illusztrálja, miért érdemes mindig befektetnie 401k -jébe:
| Évek | Az Ön hozzájárulása | Munkáltatói mérkőzés | Egyensúly a munkáltatói ellentételezés nélkül | Egyensúly a munkáltatói megfelelővel |
| 25 | 5000 dollár | 5000 dollár | 5,214 USD | 10 428 dollár |
| 30 | 5000 dollár | 5000 dollár | 38 251 USD | 76 501 USD |
| 35 | 5000 dollár | 5000 dollár | 86 792 USD | 173 585 USD |
| 40 | 5000 dollár | 5000 dollár | 158 116 USD | 316 231 USD |
| Négy öt | 5000 dollár | 5000 dollár | 262 913 dollár | 525 826 USD |
| ötven | 5000 dollár | 5000 dollár | 416 895 USD | 833 790 dollár |
| 55 | 5000 dollár | 5000 dollár | 643 145 dollár | 1 286 290 USD |
| 60 | 5000 dollár | 5000 dollár | 975 581 USD | 1 951 161 USD |
| Hatvanöt | 5000 dollár | 5000 dollár | 1 350 762 USD | 2 701 525 USD |
Tehát jó válasz arra, hogy mennyi legyen a 401k -m legalább elég ahhoz, hogy a munkáltató megfeleljen. És valójában csak két oka van annak, hogy NE fektessen be egy 401k -ba:
- Csapdába esett egy sivatagi szigeten, és hiányoznak a munkavállalói juttatások.
- A jelenlegi munkáltatója nem kínál 401 ezret.
Ha a munkáltatója 401 ezer megfelelő tervet kínál, mindenképpen hívja fel HR -képviselőjét, és regisztráljon rá, amint lehetséges.
Ha a munkáltatója NEM kínál 401 ezres tervet, akkor iratkozzon fel (de nem akar befektetni ebbe - további információért tekintse meg az alábbi videómat).
Amikor ezt megteszi, elkezdhet tűnődni, hogy mennyi kell a 401k -ben. És a válasz több tényezőtől függ.
Mennyit tud hozzájárulni nyugdíjszámlájához?
A Roth IRA -hoz hasonlóan, van egy korlát, hogy mennyit tudsz hozzájárulni egy 401 ezerhez. A Roth IRA -val ellentétben azonban SOKKAL hozzájárulhat.
2019 -től kezdve évente akár 19 000 dollárral is hozzájárulhat 401 000 -hez, ha 50 év alatti.
Ha elmúlt 50 éves, akkor további 6 000 dollárral járulhat hozzá, legfeljebb 24 500 dollárért.
Egy Roth IRA -hoz képest, ahol évente csak 6000 dollárig lehet hozzájárulni, ez egy lehetőség elképesztő Főleg, hogy az adózás előtti pénzed idővel felhalmozódik.
Mennyit kell hozzá járulnia a 401 ezerhez?
Az, hogy mennyit kell ténylegesen befektetnie havonta, egy olyan rendszertől függ, amelyet én személyi pénzügyi skálának nevezek. Nézzen három területet:
- A munkáltatód 401 ezer. Minden hónapban annyit kell tennie, amennyire szüksége van ahhoz, hogy a legtöbbet hozza ki vállalata 401 ezer hozzájárulásából. Ez azt jelenti, hogy ha a vállalkozása 5% -os egyezést kínál, akkor havi bevételének legalább 5% -át hozzá kell járulnia havi 401 ezer forintjához.
- Ha eladósodott. Miután beleegyezett abba, hogy legalább a munkáltatói hozzájárulást hozzáfizeti a 401 000 -hez, meg kell győződnie arról, hogy nem adós. Ha nem, nagyszerű! Ha mégis, akkor jó.
- Roth IRA hozzájárulása. Miután elkezdett hozzájárulni 401 000 -hez, és megszüntette adósságát, elkezdhet befektetni egy Roth IRA -ba. A 401K -val ellentétben ez a befektetési számla lehetővé teszi, hogy pénzt fektessen be adók után, és nem szed be adót a bevételeiből. Ettől az írástól kezdve akár 6000 dollár / év összeggel is hozzájárulhat.
Miután hozzájárult a Roth IRA 6000 dolláros korlátjához, térjen vissza a 401 000 -hez, és kezdjen el hozzájárulni túl a párt.
Ne feledje, ha 50 év alatti, évente akár 19 000 dollárral is hozzájárulhat 401 000 -hez. Tehát nem okozhat gondot, ha továbbra is befektet a 401k -jébe.
És ha meg tudja maximalizálni, mindenképpen hívjon fel. Megyünk veled egy italra.
De Ramit, miért kellene maximalizálnom a Roth IRA -t a 401k előtt, ha olyan jó?
A személyi pénzügyek terén sok ostoba vita folyik erről a kérdésről, de álláspontom az adókra és a politikákra épül.
Feltételezve, hogy a karrierje jól megy, nyugdíjba vonulásakor magasabb adósávba kerül, ami azt jelenti, hogy 401 ezerrel több adót kell fizetnie. Emellett az adókulcsok a jövőben valószínűleg emelkedni fognak.
A személyi pénzügyi létra jól jöhet, ha fontolóra veszi, hogy mit helyezzen előtérbe befektetései tekintetében. További információért nézze meg a három percnél rövidebb videómat, ahol elmagyarázom.
Mérlegek jogokkal és pénzeszközök nélkül
A 401 (k) tervének nagyapa része az a rész, amelyet elvihet, ha abbahagyja a vállalatnál való munkát. Mindig teljes mértékben elkötelezett a 401 (k) tervéhez nyújtott hozzájárulások iránt, ezért ne hagyja abba a hozzájárulásokat, mert nem tudja, meddig lesz a cégnél. Ha azonban távollétében nincs jogosultsága, elveszítheti a munkáltatója által az Ön nevében tett hozzájárulások egy részét vagy egészét.
Munkáltatói hozzájárulások megszerzése
A munkáltatója azonban végrehajthatja az Ön nevében tett hozzájárulások odaítélési ütemtervét, például a megfelelő hozzájárulásokat. Van azonban egy időkorlát, amelyet a munkáltató megkövetelhet, hogy dolgozzon, mielőtt teljes jogú leszállást kap. Minden megszolgálási programot legalább olyan gyorsan kell megadni, mint a két lehetőség egyikét.
A Cliff díjazási ütemterve megköveteli, hogy a munkavállalók a munkavállalás harmadik évének végén teljes mértékben járuljanak hozzá a munkáltatói járulékokhoz. A szakaszos odaítélési ütemterv megköveteli, hogy az alkalmazottak legalább 20 százalékos, két év után pedig további 20 százalékos jogosultsággal rendelkezzenek.
Például az a konszolidációs ütemterv, amely az első év után 10 százalék munkáltatói hozzájárulást ad a munkavállalóknak, majd ezt követően minden évben további 30 százalékot, minősül, mert mindig megelőzi a fokozatos konszolidációs ütemtervet. Azonban a jogosultsági ütemterv, amely négy év után teljes mértékben megadja az alkalmazottakat, de nem ad semmilyen jogot ezen időpont előtt, megbukna a teszten, mert a harmadik év végén a munkavállalónak nincsenek abszolút jogosultságai, ami elmarad mindkét lehetőség.
Tartalom