Mi a teendő, ha nem engedheti meg magának az autó fizetését? Lehet, hogy negatív életváltozáson ment keresztül. Lehet, hogy a személyes pénzügyei megromlottak. Bármi legyen is az oka, fél attól, hogy lemarad az autófizetésektől, és talán teljes mértékben nem teljesít.
Ha úgy találja, hogy havi autófizetés terheli, amelyet már nem engedhet meg magának, ne essen pánikba. Van néhány lehetősége.
Ha úgy találja, hogy havi autófizetés terheli, amelyet már nem engedhet meg magának, ne essen pánikba. Íme néhány dolog, amit tehet, hogy elkerülje autója elvesztését és hitelvesztését.
Saját tőkével: eladni vagy refinanszírozni
Van saját tőkéje az autóban? Ez az első dolog, amit meg kell határoznia, amikor fennáll a kockázata annak, hogy elmarad a fizetéseitől. Tudja meg, mennyit ér az autója, és hasonlítsa össze ezt az értéket a kölcsön tartozásával. Ha kevesebb, mint az autó értéke tartozik, saját tőkével rendelkezik. Ha több pénzzel tartozik a kölcsönre, mint az autó tényleges értéke, akkor negatív a saját tőkéje. Az autóiparban ezt hívják visszafelé.
Ha saját tőkével rendelkezik, adja el autóját közvetlenül egy autókereskedőnek vagy CarMax ez a legegyszerűbb módja annak, hogy kiszálljon egy autóhitelből, amelyet már nem tud kezelni.
Fizeted a hitelt, és ennyi. Nem áll fenn a hitelkárosodás veszélye a késedelmes vagy késedelmes autófizetés miatt. Még az is lehet, hogy van egy kis pénze a zsebében egy másik autó vásárlásához, egy jobban kezelhető fizetéssel.
Ha eladja az autót egy magánvásárlónak, akkor több pénzt keresne, de ha magánál van a cím, akkor bonyolult lehet eladni magánvásárlónak. Ezért a legjobb, ha egy kereskedővel vagy a CarMax -szal tárgyal.
Ha meg kell tartania az autót, a tőkehelyzet lehetővé teszi a jelenlegi hitel refinanszírozását. A kamatok az utóbbi időben emelkedtek, így előfordulhat, hogy nem talál alacsonyabb refinanszírozási kamatot, mint a jelenlegi kölcsön. De ha a kölcsön futamidejét refinanszírozással meghosszabbítja, akkor kezelhetőbb kifizetéseket kap. Természetesen valószínűleg nagyobb kamatot fog fizetni, de ez másodlagos, ha a célja az autó megtartása.
Lehet, hogy refinanszírozhatja a jelenlegi hitelezőjét, de ésszerűbb lehet a hitelszövetkezetet vagy a személyes bankját nézni. Ezek az intézmények alacsonyabb kamatokat kínálhatnak Önnek, mint amit a jelenlegi hitelezője nyújthat.
Egy másik lehetőség, ha bérel
Nézze meg a peer-to-peer bérleti csereoldalakat, mint például Swapalease és LeaseTrader . A feltevés egyszerű: egy személy, akinek ki kell lépnie a lízingből, közzéteszi a járművet az oldalon. Ha a vevő látja a járművét a listán, és kedveli a feltételeket, akkor a vevő átveheti a lízingszerződést mindaddig, amíg a bank engedélyezi és a vevő jogosult. Ha ilyen módon tudja kirakni autóját, akkor mentes lesz a jövőbeni fizetéstől.
Nincs saját tőke, kevés lehetőség
Nagyobb kihívást jelent, ha vásárol, és nincs tőkéje. Ha autója értékének megszerzése után úgy találja, hogy több tartozása van, mint amennyit járműve ér, akkor nem lesz elegendő eladni autóját, hogy megszabaduljon a fizetéstől. Készpénzre van szüksége a tartozás és az autó tényleges készpénzértéke közötti különbség kifizetéséhez.
Az autó refinanszírozása továbbra is opció lehet De attól függően, hogy milyen elmaradott vagy, nehéz olyan hitelezőt találni, aki hajlandó egy negatív összeget átgörgetni egy refinanszírozott hitelből. Itt az ideje felvenni a kapcsolatot a bankjával.
Legyen előre a hitelezővel
A kölcsönadójával való kommunikáció létfontosságú, és különbséget tehet autója megtartása és visszavétele között.
Ha a fogyasztó nem tudja fizetni a hitelt, azonnal hívja a hitelezőjét - mondja Natalie M. Brown, a Wells Fargo fogyasztási hitelkommunikációért felelős alelnöke. Az ügyfélszolgálati csapatok készek együttműködni az ügyfelekkel, hogy megértsék helyzetüket, és megpróbálnak olyan lehetőségeket találni, amelyek segíthetnek.
A bank tudni akarja azokat a körülményeket, amelyek megakadályozzák a fizetéseket. Ha valamelyik családtagja meghalt, munkahelyi elbocsátás, súlyos betegség vagy más nagy esemény történt, amely hatással volt a pénzügyeire, szóljon a hitelezőjének.
Egyes hitelezők engedelmességet tesznek lehetővé, vagy olyan időszakot, amikor elveszítheti vagy alacsony fizetéseket hajthat végre, amíg helyzete javul. Előfordulhat, hogy egyes bankok hajlandóak átrendezni a kölcsön feltételeit egy könnyebben kezelhető fizetésre. Ne feledje, hogy a hitelezők nem akarják, hogy autóját visszaadják Önnek, és általában csak akkor kapják vissza, ha kimerítették az egyéb lehetőségeket.
De három hónapos késedelmes fizetés után, és ha nem lép kapcsolatba a hitelezőjével, a visszavásárlási teherautó valószínűleg az autóját keresi.
Visszavétel esetén
Ha felébred, és autója nincs a felhajtón, még nincs minden veszve.
Miután az autót visszavették, a kölcsönadó engedélyezheti, hogy visszaszerezze azt. Ezt hívják a helyreállítás visszaváltásának vagy helyreállításának. Ha van ez a lehetőség, akkor gyorsan kell lépnie. Az autó visszaszerzésére szolgáló ablak rövid - általában kevesebb, mint két hét.
Az autó visszaszerzése azonban nem lesz olcsó. A legtöbb hitelező azt kéri Öntől, hogy fizessen olyan összeget, amely a kölcsönét aktualizálja (vagy annak közelébe), valamint a díjakat.
Ha nem tud kereskedni vagy visszaállítani a visszavásárlást, a hitelező végül árverésre küldi az autót. Az autóhoz fűződő pénzügyi kapcsolata azonban nem ér véget az aukción. Ön lesz felelős az eladott összeg és a kölcsön fennmaradó része közötti különbségért, valamint a behajtás költségeiért.
Tehát ha 15 000 dollárral tartozik egy olyan autóra, amelyet árverésen értékesítenek 11 000 dollárért, akkor a behajtás a hitelképességi jelentésben szerepel, és 4000 dollárral tartozik, valamint a behajtási díjak egy olyan jármű után, amelyet már nem vezet. Bár a hitelezők ki tudják fizetni az egyenleget, ne számítsanak rá. Joguk van perelni Önt, és ha nyernek, akkor beszedhetik a pénzt a bankszámlájához való hozzáféréssel vagy a bérek befizetésével. A jogi információs oldal Nolo van egy cikk a lehetőségeiről ha egy behajtás után pénzzel tartozik .
Rossz megoldás: adja vissza az autót
Ha autóját elhúzzák, ez zálogjognak minősül. Ha úgy dönt, hogy elhagyja a járművet a hitelezőnél, az önkéntes megadásnak minősül.
Ha úgy dönt, hogy önként feladja autóját, akkor megtakarítja azokat a költségeket, amelyek a banknál felmerülnek a vontatókocsi szállításáért és az autó tárolásáért, amíg az árverésre nem kerül. A hitelezők azonban a visszavásárlást és az önkéntes átadást lényegében azonosnak tartják: nem tartják tiszteletben a kölcsönszerződés végét. Bár a hiteljelentésében másként jelennek meg, mindkettő tönkreteszi a hitelképességét.
Nincs megoldás: rejtse el az autót
Ez nem fog menni. Íme egy történet, hogy bebizonyítsam az állítást:
Több mint tucat évig értékesítettem autókat Dél -Kaliforniában, és az egyik ügyfél olyan nő volt, aki még az első havi fizetést sem teljesítette. Nem reagált a hitelező megkeresésére sem.
A bank előre meghatározott első befizetésnek tekintette, amely jelzi a járművet a visszavételhez. Valószínűleg azt gondolta, hogy ha kiveszi az autót otthonából, láthatatlanná válik a bank számára, ezért úgy döntött, kihagyja a várost. Egy hónapon belül egy repócég észlelte Mitsubishi Monteróját egy atlantai szupermarket parkolójában, és visszavette.
Hogyan történt? Technológia. A repo teherautók kamerákkal rendelkeznek, amelyek olvasják a rendszámtáblákat, és szinte mindenkit fényképeznek, aki elhalad az útja mellett. Ezekre a rendszámokra kereszthivatkoznak a hasznosításra kijelölt autók listái, és amikor a kanyargó tároló teherautójának vezetője talál egy mérkőzést, a jármű célponttá válik.
Tanulság: még az egész országra való vezetés sem segít megelőzni a tároló embert.
A legjobb tanács
A legjobb módja annak, hogy megbirkózzunk azzal a dilemmával, hogy nem tudunk fizetni, nem az a stratégia, hogy megkerüljük a tároló teherautót, vagy akár tudjuk, hogyan kell átrendezni a kölcsön feltételeit. Az Ön autója megvásárlása előtti lépései jelentik a legértékesebb módot a problémák elkerülésére.
Az első tanács, amelyet a fogyasztóknak adnánk, hogy ha tehetik, próbálják meg teljesen elkerülni a helyzetet. - mondta Brown. Tervezzen előre, hogy minimalizálja a hitelkifizetések nehézségeinek hatását. Jó ötlet például, ha legalább három -hat hónapos ráfordítással rendelkezik egy sürgősségi alap.
Íme néhány további proaktív intézkedés: Vásárolja meg az igényeinek megfelelő autót, felismerve, hogy nem biztos, hogy álmai autója. Figyelembe véve az autó előzetes birtoklásának többletköltségeit. Maradjon a költségvetésén, ahelyett, hogy kimerítené.
Ha mindezt megteszi, de még mindig anyagi gondjai vannak az autójával, reméljük, hogy ezek a tippek - és egy kis szerencse - megmenti a napot.
Tartalom