Ha van megtakarítás hogy nem kell egy darabig , a letéti igazolás ideális lehet. A CD általában a magasabb kamat pénzeszközein, hogy a normál megtakarítási számla , de ha idő előtt szüksége van a pénzére, büntetést fog fizetni .
Mi is pontosan a letéti igazolás (CD)?
Betétigazolvány, amelyet általában CD -nek neveznek , egy speciális megtakarítási számla, amelyet a legtöbb helyen megnyithat bankok és hitelszövetkezetek . De ellentétben a rendszeres megtakarítás , A CD -k megkövetelik, hogy a pénzeszközeit egy ideig tartsa meghatározott időben akár egyet esedékesség . Cserébe kapsz egy magasabb kamat .
Ez az egyedülálló tulajdonság teszi a CD-ket hosszú távú megtakarítási célokká. Általában jobb kamatokat kaphat, mint a megtakarítási számla, anélkül, hogy kockázata lenne a tőzsdei befektetéseknek.
Betétigazolvány (CD) létrehozása
Forduljon bankjához vagy hitelszövetkezetéhez ha úgy dönt, hogy CD -t nyit a helyi pénzintézetnél. A legtöbb bank elmagyarázza a lehetőségeit, és lehetővé teszi, hogy online CD -befektetéseket hajtson végre. Hívhatja az ügyfélszolgálatot, vagy beszélhet személyesen egy bankárral.
Magyarázza el, mennyit szeretne befektetni, és érdeklődjön a korai felmondási büntetésekről és az alternatív CD -termékekről. A bank további CD -opciókkal is rendelkezhet, amelyek jobban megfelelnek Önnek. Lehet, hogy magasabb díjakat, nagyobb rugalmasságot vagy más funkciókat kínálnak.
A pénzeszközök CD -re való áthelyezése után külön számlát fog látni a kimutatásokon vagy az online irányítópulton.
A CD -k szinte bármilyen típusú számlán tárolhatók, beleértve az egyéni nyugdíjszámlákat (IRA -k), közös számlákat, trösztöket és letétkezelői számlákat.
Csak ügyeljen arra, hogy maradjon a CD -knél, amelyeket a Federal Deposit Insurance Corp. vagy a National Credit Union Administration biztosít. Ne féljen jobb árfolyamot kérni bankárától, különösen akkor, ha jelentős üzletet köt azzal a bankkal vagy hitelszövetkezettel.
CD típusok
Folyékony CD vagy nincs büntetés
A folyékony CD -k lehetővé teszik pénzeszközeinek korai kivonását büntetés megfizetése nélkül. 5Ez a rugalmasság lehetővé teszi, hogy pénzeszközeit olyan CD -re helyezze át, amely többet fizet, ha lehetőség adódik, de ára van.
A folyékony CD -k alacsonyabb kamatot tudnak fizetni, mint a bezárt CD -k. 6Ennek akkor van értelme, ha a bank szemszögéből nézi. Vállalják a kamatemelés kockázatát. Ennek ellenére érdemes lehet kevesebbet keresni rövid ideig, ha később magasabb árfolyamra válthat, és ha biztos abban, hogy az árak hamarosan növekedni fognak.
Győződjön meg arról, hogy megértette a korlátozásokat, ha folyékony CD -re kíván befektetni. Néha csak arra korlátozódik, hogy mikor vehet fel pénzt, és mennyi ideig tarthat egy adott időpontban. Előfordulhat, hogy nagyobb összeget kell befektetnie előre, mint más típusú CD -k esetén.
Kiegészítő CD
A felhalmozott CD -k hasonló előnyökkel járnak, mint a folyékony CD -k . Nem ragad a rossz hozam mellett, ha a kamatlábak emelkednek a vásárlás után. Megtarthatja meglévő CD -fiókját, és átválthat a bankja által kínált új magasabb díjszabásra.7 7
Előfordulhat, hogy előzetesen tájékoztatnia kell bankját, hogy élni kíván növelési lehetőségével. Egy bank feltételezi, hogy ragaszkodik a meglévő kamathoz, ha nem tesz semmit. Továbbá nem kap korlátlan frissítéseket.8
A folyékony CD -khez hasonlóan a felhalmozott CD -k gyakran alacsonyabb kamatot kezdenek fizetni, mint a hagyományos CD -k.9Meg lehet oldani, ha az árak elég magasra emelkednek, de ha az árak stagnálnak vagy csökkennek, akkor jobb lett volna egy normál CD -vel.
Intenzív CD -k
Ezek rendszeresen ütemezett kamatemeléssel járnak, így Önre nem vonatkozik a CD vásárlásakor érvényes kamatláb. Az emelés hat -hét havonta jöhet.10 tizenegy
Javított CD -k
A kereskedett CD -ket közvetítői számlákon értékesítik. Számos kibocsátótól vásárolhat kereskedett CD -ket, és egy helyen tárolhatja őket, ahelyett, hogy bankszámlát nyitna és a választott CD -ket használná.12Ez némi választási lehetőséget kínál, de a közvetített CD -k további kockázatokat hordoznak.
Győződjön meg arról, hogy bármelyik kibocsátó FDIC biztosított. Nem meglepő, hogy a nem biztosított CD -k többet fizetnek. A forgalmazott CD korai kilépése is kihívást jelenthet.1
Óriási CD -k
Ahogy a neve is sugallja, a jumbo CD -k nagyon magas minimális egyenlegkövetelményeket tartalmaznak, általában meghaladják a 100 000 dollárt. Biztonságos hely nagy mennyiségű pénz parkolására, mivel akár 250 000 dollár FDIC biztosított, és jelentősen magasabb kamatot kap.13
Lejárati dátumok
A CD -k futamidejük végén érlelődnek, és Önnek kell eldöntenie, mit tegyen ezután. A bank értesíti Önt, amikor ez a dátum közeledik, és számos lehetőséget kínál. Ha nem tesz semmit, és a CD -t automatikusan megújították, a pénzét áthelyezzük egy másik CD -re. Ha egy hat hónapos CD -n lenne, akkor lemegy egy másik hat hónapos CD -re. A kamat magasabb vagy alacsonyabb lehet, mint a korábban megszerzett.
Tájékoztassa bankját a megújítási határidő előtt, ha többet szeretne tenni, mint csak átutalni a pénzét egy új CD -re. A pénzeszközöket átutalhatja csekkjére vagy megtakarítási számlájára, vagy másik CD -re válthat hosszabb vagy rövidebb futamidővel.
CD -létra építése
Ha érdekli a CD -k használata a megtakarítási terv kulcsfontosságú részeként, fontolja meg a létrát, a közös CD -befektetési stratégiát. A folyamat során először több, különböző feltételekkel rendelkező CD-t vásárolnak, hogy rendszeres időközönként érlelődjenek, majd a pénzt újrakezdik a hosszabb távú CD-kbe, amint a kezdőbetűk érlelődnek.
Például, ha 5 000 dollárt takarít meg, akkor 1000 dollárt tehet mindegyik öt év lejáratú CD -re. Amikor az 1 éves CD lejár, ezt a pénzt áthelyezi egy új ötéves CD-re, amely a kezdeti ötéves CD-t követő évben jár le. Mivel a CD minden évben lejár, ezt a folyamatot a végtelenségig folytathatja, amíg szüksége lesz a készpénzre egy adott évben.
A létrák segítenek elkerülni, hogy minden pénzét alacsony fizetésű CD-re helyezze, és segít elkerülni a korai feltöltést és a büntetések fizetését.
Mi történik, ha korán bezárja a CD -t?
Ha eldönti, mire van szüksége a pénzeszközeit dátuma előtt lejárat , fizet egyet korai elállási büntetés . Ez általában megegyezik a CD időtartama alapján meghatározott számú kamatszámmal.
Ha olyan pénzeszközökkel rendelkezik, amelyeket néhány hónaptól több évig szeretne megőrizni, a CD jó megoldás lehet a megtakarításra. A CD -n szereplő korai felmondási bírság arra ösztönzi Önt, hogy pénzét a bankban tartsa, ahelyett, hogy elköltené.
A CD -k kamatlába általában emelkedik a kifejezés növekedésével . Például a legtöbb három hónapos CD esetében viszonylag alacsonyabb kamatot kap, mint a 12 hónapos CD-k. A CD -k általános időtartama három, hat, 12, 24 vagy 60 hónap. Ügyeljen arra, hogy a jövőben ne írjon alá olyan lejáratú CD -t. Nem akarja, hogy a pénzét akkor kössék le, amikor szüksége van rá, különösen azért, mert idő előtt fel kell vennie.
A CD -k kamatlába általában alacsonyabb, mint a tőzsdei befektetések hozama, de a CD -k biztosítva vannak a FDIC : 250 000 USD egyéni számla esetén vagy 500 000 USD közös számla esetén. Ez az oka annak, hogy a betétigazolvány nagyszerű eszköz egy lakás vagy más pénzügyi cél vagy távoli vásárlás előlegének tárolására.
Miért nem akarsz CD -t?
Bár a CD sok esetben jó megtakarítási eszköz lehet, sok oka lehet annak, hogy miért nem akarja CD -re tenni a pénzét. Ez pénzügyi igényeitől és néhány külső piaci körülménytől függ.
Például a mai kamatkörnyezetben egyes magas hozamú megtakarítási számlák magasabb kamatot fizetnek, mint a CD-k. Ha idő nélkül több kamatot tud keresni, akkor jobban járhat egy hagyományosabb megtakarítási számlával, mint egy CD -vel.
A CD -n lévő kamatlábat is össze kell hasonlítani az aktuális inflációs rátával. Egyes CD -kritikusok rámutatnak, hogy az inflációs ráta idővel magasabb lehet, mint a CD -k kamatlába. Ebben az esetben elveszítheti a keresőerejét, ha pénzét betétigazolványban tartja.
Talán a legnagyobb hátránya a CD -nek a korai visszavonási büntetés, amelyet akkor számítanak fel, ha a pénzeszközöket az esedékesség előtt vonja ki. A korai elállási büntetés sokba kerülhet, ezért ne vegye félvállról!
Alternatívák a CD -khez
Ha tetszik az ötlet, hogy több mint száz százalékot keressen (például egy régi iskola tégla bankszámlájával), akkor a CD lehet a megfelelő választás. Ha a betétigazolványnak nincs értelme, akkor itt van még néhány módja annak, hogyan takaríthat meg kedvezőbb áron, anélkül, hogy leállítaná az időt.
- Nagy teljesítményű megtakarítás: Az online bank magas hozamú megtakarítási számlája vonzó kamatot kínálhat, miközben szabadon bármikor felveheti a pénzt.
- Rövid lejáratú kötvényalap: A kötvények egyfajta kölcsönök egy vállalkozásnak vagy kormánynak. A rövid lejáratú kötvények általában jobb hozamot kínálnak, mint a bankszámlák, anélkül, hogy nagy kockázatot jelentene a tőzsde. De ne feledje, hogy minden befektetéssel, beleértve a rövid lejáratú kötvényeket is, fennáll némi kockázat.
- Amerikai takarékkötvények: Ha sokáig szeretne pénzt megtakarítani, különösen egy meghatározott célra, például az egyetemre, a takarékkötvények biztonságos helyek a pénzeszközök tárolására. Még az inflációt is legyőzheti egy inflációvédett kincstári értékpapírral.
következtetés
A betétigazolások bizonyos esetekben nagyszerű megtakarítási módot jelentenek, de nem mindenki számára megfelelőek. De ha van készpénze, amelyet biztonságosan tárolni szeretne egy meghatározott ideig, és jobb kamatot szeretne, mint egy normál régi bankszámlával, akkor a CD tökéletes lehet az Ön számára.
Források:
- Amerikai Értékpapír Bizottság Nagy teljesítményű CD-k: védje meg pénzét az apró betűk ellenőrzésével . Letöltve: 2020. május 23.
- Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatal. Mi az a letéti igazolás (CD)? Letöltve: 2020. május 23.
- Bank of the United States. Betétigazolások: Hogyan dolgoznak a pénz növelésében . Letöltve: 2020. május 23.
- Szövetségi Betétbiztosító Corp. Közös számlák , 1. oldal. Hozzáférés: 2020. május 23.
- Első Köztársaság Bank. Folyékony betétigazolások . Letöltve: 2020. május 23.
- Első Köztársaság Milyen típusú CD illik hozzád? Letöltve: 2020. május 23.
- Ally Bank. Egyre több letéti igazolás (CD) . Letöltve: 2020. május 23.
- Ally Bank. Növelje a CD sebességét . Letöltve: 2020. május 23.
- Fedezze fel a bankot. 6 tényező, amelyek befolyásolhatják a CD -kamatlábakat . Letöltve: 2020. május 23.
Jogi nyilatkozat: Ez egy tájékoztató jellegű cikk.
A Redargentina nem ad jogi vagy jogi tanácsot, és nem is tekinthető jogi tanácsadásnak.
Ennek a weboldalnak a nézője / felhasználója csak útmutatásként használhatja a fenti információkat, és a döntés előtt mindig vegye fel a kapcsolatot a fenti forrásokkal vagy a felhasználó kormányzati képviselőivel a legfrissebb információkért.
Tartalom
- Mi is pontosan a letéti igazolás (CD)?
- Betétigazolvány (CD) létrehozása
- CD típusok
- Folyékony CD vagy nincs büntetés
- Kiegészítő CD
- Intenzív CD -k
- Javított CD -k
- Óriási CD -k
- Lejárati dátumok
- CD -létra építése
- Mi történik, ha korán bezárja a CD -t?
- Miért nem akarsz CD -t?
- Alternatívák a CD -khez
- következtetés